欧美银行业近期非常动荡。先是3月11日，美国硅谷一家银行因流动性危机突然被加州监管机构关停，次日，纽约的签名银行也被当地监管机构关闭，硅谷银行和签名银行的倒闭被称为美国历史上第二大倒闭事件，三大银行倒闭案，随后有报道称，第一共和国银行正在考虑“出售”以增加流动性。
美国银行业的破产危机似乎已经蔓延到欧洲，3月14日，百年瑞士银行瑞士信贷突然爆发，据报道，金融监管存在重大缺陷，引发市场恐慌。
破产在欧美不是大问题，主要是缺钱，即流动性危机。
一家硅谷银行宣布22.5亿美元融资后，仅用了48小时就倒闭了。
好像有点意思，这真的是存款人的问题吗？或者谁是幕后黑手？这场银行危机对欧美有什么影响，对中国有影响吗？
欧美银行业这一轮持续风暴的始作俑者是美国的硅谷银行（SVB）。
银行倒闭在美国并不是什么大事。
在20世纪80年代的美国储蓄和贷款危机期间，银行倒闭非常普遍。
从1980年到1994年，有1,295家储蓄和贷款机构关闭或被联邦政府救助。
据统计，截至2022年，美国共有超过5129家银行，2000年以来，银行倒闭总数已达560多家，但主要集中在2008年金融危机时期，即2008-2010年。
硅谷银行倒闭之所以备受关注，是因为硅谷银行资产规模达到2090亿美元，市场认为这是继华盛顿互惠银行倒闭后美国金融界最大的破产案。
2008年金融危机期间倒闭的华盛顿互惠银行拥有3070亿美元的资产，被称为美国最大的倒闭银行。
当然，事情的发展并没有就此止步，在硅谷银行倒闭的第二天，总部位于纽约、资产达1100亿美元的签名银行也被当地监管机构关闭，随后有消息称，第一共和银行表示也在考虑出售以增加流动性。
虽然现在倒闭的硅谷银行和签名银行的总资产只有3200亿美元，与美国最大银行渣打银行2.69万亿美元的总资产相比，只是九牛一毛。
而且，这种失败的风险还蔓延到了欧洲，全球第五大企业集团、百年投行瑞士信贷也在3月14日“惊雷”，称发现内部控制存在“重大弱点”，引发市场恐慌。
最根本的原因在于，2022年年报的年度净亏损为72.93亿瑞郎（约合78亿美元），为2008年金融危机以来最大亏损，此外，信用违约互换利差大幅上升，违约概率较高。
外界普遍担心，瑞信银行面临流动性风险，存款大量流失，2002年第四季度，客户提取了1100亿瑞士法郎，远高于第三季度。
银行风暴和破产表面上是流动性紧缩、资金短缺和资金链断裂导致的破产。
以硅谷银行为例，导火索是硅谷银行3月9日发布的融资公告，该银行出售了价值210亿美元的未授权证券，导致实际损失18亿美元，优先股等股权融资筹集了22.5亿美元。
这一看似无伤大雅的融资公告，直接导致股价暴跌逾60%，市值一天蒸发近百亿美元，许多投资者和储户逃离，导致对公司的攻击，在短短48小时内，加州监管机构将其关闭，光速破产。
2008年金融危机中，在金融危机中倒闭的华盛顿互惠银行，从第一次挤兑到破产用了两个月的时间，被摩根大通收购。但这一次，硅谷银行只用了两天就被关停了。异常。
硅谷银行确实很缺钱，但是问题比2008年的Mutualbank问题要简单的多。Mutualbank的破产是因为它做了很多次级次级贷款，造成了不好的负债率下降上升。
硅谷银行此前也公布了超过900亿美元的美国债务资产，如果有足够的时间，可能会被完全救助。
监管机构一般不会直接干预美国银行的破产，持有超过900亿美债的硅谷银行，连闪电都没被击中的签名银行，直接被接管关闭。
自2022年美联储强行加息以来，美债价格持续下跌，进入历史性熊市，美债危机蔓延至银行业。显然，持有美债并造成损失的银行并不仅仅是硅谷银行。
美国债务是美国的主要关注点，硅谷银行的自救无非就是加大抛售美债的力度来补充流动性。
这种示范效应是真正的多米诺骨牌效应，美国当局称之为性风险。威胁银行的逐步关门，或者警告出售美债以补充流动性，都清楚地看到这背后的那只手，就是要维持美债的稳定。
美国当局的2万亿美元紧急贷款计划和瑞士央行对瑞士信贷540亿美元的流动性救助计划毫不拖延，旨在阻止银行抛售政府债务。
2月份，我国CPI同比仅上涨1%，而欧美普遍为6-8%。与全年3%的预估值相比，利率仍有进一步下调和放宽的空间。
这并不意味着3月17日央行宣布降准0.25个百分点，释放流动性约5500亿，流动性危机就不会来临。
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